（一）案件簡介

于先生在網絡上看到某生發產品廣告宣傳“使用后可在X日內長出新發”，同時聲稱產品由Y保險公司承保功效，并展示了產品責任險保險單。于先生購買使用后產品未產生實際功效，致電Y保險公司要求索賠時被告知保險單為假，且產品責任險也不承保產品功效。

（二）案例分析

保險公司關于產品的保險常見的有兩大類，分別是產品責任類保險和產品質量保證類保險。

產品責任類保險主要承保因產品缺陷而造成消費者的人身傷害或財產損失事故，例如充電寶爆炸導致三者受傷或財損；而產品質量保證類保險則主要承擔因產品性能、參數、質量等未達標所產生的修理、更換、退貨等費用成本。

因此，前者針對的是產品缺陷、不承保產品功效，賠付的前提條件是由于產品缺陷導致發生了實際的意外事故、造成消費者人身或財產損害；后者的保險責任才涉及功效。在本案中，商家一方面通過制作虛假保單進行欺詐宣傳，另一方面故意混淆了兩種保險的概念，誤導消費者認為產品功效由保險公司擔保。

（三）風險提示

消費者在購買產品的過程中應加強甄別，勿輕信廣告宣傳。若客戶展示了保險單，建議可撥打保險公司官方客服熱線，提供保單號或商家名稱等關鍵信息，向保險公司查證保單真偽以及具體的保險責任，提升防騙意識、遠離詐騙風險。