一、案情回顧

2024年9月，張某為兒子張小某購買了多份學平險、意外險和健康險。12月，孩子意外骨折，醫療費1.5萬元。理賠時發現，多份保險的醫療保障重復，最終賠付總額不超過實際費用，張某這才明白“買得多≠賠得多”。

二、問題出在哪兒？

1.需求不適當：盲目疊加同類保險，保障重復，浪費保費。

2.保額不適當：未根據實際醫療費用合理規劃，超額投保無意義。

3.銷售不適當：銷售人員未充分提醒重復投保風險，未做到“合適產品賣給合適的人”。

三、“三適當”原則教你聰明投保

1.需求適當：首先要明確自己的需求和購買保險的目的，是為了應對突發事件、醫療保障還是養老規劃等。特別要注意的是，一般產品在醫療費用報銷上是無法疊加賠付的。

2.保額適當：保額要夠用，但別超標。比如醫療險按當地治療費用估算，沒必要買多份。

3.銷售適當：保險公司需主動問清你的情況，推薦合適產品。若遇到“買越多越好”的話術，一定要警惕！

四、溫馨小貼士

1.補償原則：醫療保險賠償不疊加，治療費用為上限。

2.讀懂條款：重點看“保什么”“不保什么”，避免理賠糾紛。

3.量力而行：保險是保障工具，別讓保費成為負擔。