一、什么是非法金融活動

      非法金融活動是指未經金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，實質從事貨幣、支付、吸收存款、貸款、保險、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業務活動的行為。

      二、非法金融活動常見手段

      （一）承諾高額回報。以“保本高息”虛假宣傳吸引消費者。不法分子假借債券投資、股票投資、貴金屬投資、期貨投資、P2P投資、外幣投資等概念，推出所謂“投資理財神器”，宣稱“穩賺不賠”，以高返利、按月返利、保持現金流等噱頭吸引消費者關注。

      （二）編造虛假項目。不法分子打著康養服務、區塊鏈、虛擬貨幣、人工智能、元宇宙、生物科技、云養殖、綠色經濟、新能源、跨境電商、影視投資等旗號的噱頭，通過夸大公司實力、虛構項目背景、偽造行政機關批文等手段，謊稱高額回報、快速獲利，引誘消費者投資。

      （三）虛假宣傳造勢。聘請明星名人站臺，在廣播電視、網絡媒體發布虛假廣告宣傳造勢。

      （四）利用互聯網傳播。借助網絡平臺、應用程序（手機APP）、社交媒體和即時通訊工具等互聯網渠道，廣泛傳播，覆蓋面廣、傳播速度快。

      三、非法金融活動的危害

      （一）對個人的危害。非法金融活動的參與者或受害人不僅會承受財產損失，嚴重者傾家蕩產、血本無歸，還會因此產生嚴重的心理創傷。部分非法金融活動的參與者還可能觸犯法律，需要承擔相應的法律責任。

      （二）對社會的危害。非法金融活動嚴重擾亂正常的經濟、金融秩序，破壞金融市場穩定，影響社會經濟健康發展。

      四、如何防范非法金融活動

      （一）增強風險意識。牢記“天上不會掉餡餅，高利保本是陷阱”，高收益往往伴隨著高風險。面對各類投資誘惑，務必保持冷靜，仔細甄別。

      （二）核實機構和產品資質。要選擇正規金融機構的合法金融產品。可以通過“金融產品查詢平臺”查詢機構和產品信息。通過該查詢平臺的門戶網站、應用程序（APP）和微信小程序查詢銀行理財、保險、信托、保險資管四類產品信息。

      （三）不隨意匯款、轉賬。不隨意點開來源不明的鏈接、不隨意掃碼來源不明的二維碼。對陌生人要求轉賬、匯款的行為要高度警惕。對熟人的轉賬、匯款要求要與本人核實清楚。

      （四）保護好個人信息。不隨意透露個人敏感信息，如身份證號、銀行卡號、密碼、驗證碼等。避免在來源不明的鏈接、網頁、應用程序中填寫個人信息。

來源：國家金融監督管理總局河北監管局