一、案例簡介

李女士為愛車投保了商業(yè)車險，后續(xù)因車輛玻璃膜破損，向保險公司報案申請理賠。保險公司經(jīng)核查后告知李女士，車玻璃本身的破損屬于車險理賠范圍，車玻璃膜的損壞不在保單承保范圍內(nèi)，故保險公司對本次玻璃膜的損失無法予以賠付。

二、案例評析

根據(jù)《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款》中 “機(jī)動車損失保險責(zé)任免除” 條款約定：“（五）車輪單獨損失，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增加設(shè)備的損失”。本案中，由于車玻璃膜屬于車輛額外加裝的新設(shè)備，屬于“新增加設(shè)備的損失”，因此無法在車損險項下獲得賠付。

李女士未仔細(xì)閱讀保險條款中關(guān)于責(zé)任范圍的約定，導(dǎo)致對 “車損險能保什么” 存在理解偏差。后續(xù)經(jīng)保險公司理賠員耐心解讀相關(guān)條款，李女士最終認(rèn)可理賠結(jié)論并表示接受。

三、案例啟示

為切實保障自身合法權(quán)益，保險公司提示廣大消費者：

1、投保前仔細(xì)閱讀保險條款，重點關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、特別約定等重要內(nèi)容，如有疑問，及時向保險公司咨詢。

2、投保后及時核對保單信息，確保保障范圍符合自身需求；如需理賠時，提前確認(rèn)是否符合賠付條件，避免因理解偏差引發(fā)糾紛。

3、保險條款是理賠的重要依據(jù)，充分了解保障范圍，才能更好地維護(hù)自身權(quán)益。