【案例簡介】

黃先生購買了一輛私家車，并為車輛投保了商業車險，保單中明確約定車輛使用性質為“家庭自用汽車”。幾個月后，黃先生因經濟壓力，決定將車輛注冊為網約車，用于接單載客。某日，黃先生在接單過程中發生交通事故，造成對方車輛嚴重損壞及乘客受傷。事故發生后，黃先生投保的保險公司理賠員聯系他并進行調查，經調查發現黃先生投保的車險，其車輛使用性質是“家庭自用車”，但黃先生在投保后一直在開網約車，事發當天有好幾筆載客單子。

【案例分析】

保險合同條款約定：被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的，保險公司不予賠償。黃先生改變了車輛使用性質，從家用車轉為從事運營車輛，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且沒有及時通知保險公司進行變更，屬于責任免除，保險公司不予賠償，該損失只能黃先生自行承擔。

【案例啟示】

1.車輛使用性質需如實告知 

投保時，被保險人應如實告知車輛的使用性質（如“非營運”或“營運”），若車輛使用性質改變（如私家車變網約車），顯著增加了車輛風險，應及時通知保險公司并辦理保單變更手續。

2.了解保險條款

仔細閱讀保單條款，特別是關于車輛使用性質、免責條款等內容，避免因誤解或疏忽導致理賠糾紛。