案例簡介

某日，萬女士與朋友出游，路途中與貨車發生碰撞，導致雙方車輛受損，交警判定萬女士承擔事故全責，萬女士向保險公司報案要求理賠，保險公司核定后告知萬女士在我司僅投保交強險，未投保機動車商業險，自有車輛損失無法理賠。

萬女士不解，重新查找保單憑證后發現“保單”電子憑證上標注為“政保交通互助有限公司”，而非正規的保險公司保單，屬于車輛統籌產品。

案例分析

    萬女士因投保時疏忽未及時查閱電子憑證，未能第一時間發現購買的是車輛統籌產品，導致車輛損失無法理賠。“機動車輛安全統籌”并非法律意義上的保險合同，提供該服務的公司沒有保險資質，其與萬女士簽訂的協議僅是行業內部互助性質的合同，不能替代真正的機動車商業保險。

消費提示

為避免案例中萬女士遇到的尷尬情形，小常保作如下提醒：

1.認清本質，警惕誤導：車輛統籌險不是保險，經營此類業務的機構未依法取得保險業務經營許可，不受國家金融監督管理部門的監管。這些機構常以“XX統籌”“XX互助”等名義與車主簽訂合同，車主切勿將其與正規保險混淆。

2.仔細查看合同，防止條款陷阱：車主在購買保險時，要仔細查看合同條款，若出現“安全統籌”“責任互助”等非保險術語，應立即警惕。同時，要注意合同中是否存在對消費者不公平的“霸王條款”，如過多的免賠條款等。

3.選擇正規渠道，確保有效保障：購買車險時，務必選擇具有合法經營車險業務資格的保險機構。消費者可以通過“金事通”App等方式查詢名下合法有效的車險保單信息，核驗是否由具備合法資質的保險公司承保。