遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪   守護(hù)幸福生活

“借你銀行卡走筆賬，給你 500 塊報(bào)酬”

“幫我刷下流水，輕松日入三百”

“用你身份證注冊(cè)個(gè)支付賬戶(hù)，就用幾天”

…… 

這些看似平常的請(qǐng)求，背后可能藏著一張巨大的洗錢(qián)黑網(wǎng)。在大多數(shù)人的認(rèn)知里，洗錢(qián)是黑幫電影里的情節(jié)，或是跨國(guó)金融巨頭的操作。但現(xiàn)實(shí)是，洗錢(qián)早已滲透到日常生活的角角落落：境外賭博網(wǎng)站的彈窗廣告、招聘平臺(tái)的 “高薪套現(xiàn)兼職”、親友間隨口的 “賬戶(hù)借用”，都可能成為洗錢(qián)鏈條的一環(huán)。

01“洗錢(qián)罪”的法律定義

我國(guó)《刑法》第 191 條明確規(guī)定了 “洗錢(qián)罪” 的構(gòu)成要件，并非所有轉(zhuǎn)移非法資金的行為都能認(rèn)定為此罪，需滿(mǎn)足三個(gè)核心條件：

1. 只盯七類(lèi) “臟錢(qián)”：特定上游犯罪

洗錢(qián)罪的打擊目標(biāo)僅限七類(lèi)嚴(yán)重犯罪的所得及收益，分別是：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。這七類(lèi)犯罪社會(huì)危害性極大，因此為其 “洗白” 資金的行為，會(huì)受到法律的重點(diǎn)打擊。

2. 主觀(guān)必須 “明知”：故意才構(gòu)罪

構(gòu)成洗錢(qián)罪，要求行為人主觀(guān)上清楚知道資金來(lái)源于上述七類(lèi)犯罪（無(wú)需明確知道具體是哪一類(lèi)）。司法實(shí)踐中，法官會(huì)通過(guò)行為人的職業(yè)、認(rèn)知能力、交易方式的反常程度等客觀(guān)情況來(lái)推定 “明知”—— 比如普通人頻繁接收大額陌生轉(zhuǎn)賬，卻無(wú)法說(shuō)明資金用途，就可能被認(rèn)定為 “明知”。

3. 五種典型行為：這些操作千萬(wàn)別碰

法律明確列舉了五種洗錢(qián)行為，涵蓋傳統(tǒng)與新型手段：

• 提供資金賬戶(hù)（最常見(jiàn)：出借銀行卡、微信 / 支付寶賬戶(hù)）；

• 協(xié)助財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換（將贓款換成現(xiàn)金、股票、有價(jià)證券等）；

• 協(xié)助資金轉(zhuǎn)移（通過(guò)轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)确绞交煜飨颍?/span>

• 協(xié)助資金匯往境外（利用地下錢(qián)莊、虛構(gòu)跨境交易）；

• 其他方法（如購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、貴金屬、虛擬貨幣等）。

02“洗錢(qián)罪”相關(guān)關(guān)聯(lián)罪名

洗錢(qián)絕非孤立行為，而是一條完整犯罪鏈條的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其關(guān)聯(lián)罪名覆蓋了上下游全流程：

上游犯罪：洗錢(qián)的“資金源頭”

除了洗錢(qián)罪針對(duì)的七類(lèi)犯罪，盜竊、搶劫、普通詐騙等其他犯罪的贓款處理，雖不構(gòu)成洗錢(qián)罪，但可能觸犯《刑法》第 312 條 “掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，只要是為非法資金 “打掩護(hù)”，都可能涉嫌犯罪。

易混淆罪名：別踩這些”法律紅線(xiàn)“