反洗錢小課堂丨配合開展客戶盡職調(diào)查，保障自身合法權(quán)益！
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2025
配合客戶盡職調(diào)查
保障自身合法權(quán)益
反洗錢小課堂
PART/01
什么是客戶盡職調(diào)查？
客戶盡職調(diào)查是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、辦理相關(guān)業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)通過來(lái)源可靠、獨(dú)立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別、核實(shí)和確認(rèn)客戶的身份，同時(shí)了解客戶的建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)，了解客戶的資金來(lái)源和用途等。
PART/02
如何配合金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作？
按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，廣大金融消費(fèi)者在享受各類金融服務(wù)的過程中，應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)的要求，如實(shí)提供包括姓名、性別、國(guó)籍、聯(lián)系方式、住址、職業(yè)等個(gè)人基本信息、出示有效身份證件或其他身份證明文件。這既是公民配合客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，也是金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)客戶身份的法律要求。
PART/03
如果拒絕配合盡職調(diào)查，會(huì)存在哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)？
01
可能導(dǎo)致金融服務(wù)中斷
不配合金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查可能會(huì)導(dǎo)致金融服務(wù)突然中斷。例如，因無(wú)法分析判斷客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可能暫停或終止客戶的賬戶服務(wù)，包括信用卡、儲(chǔ)蓄賬戶或貸款服務(wù)。
02
影響個(gè)人和企業(yè)的信用記錄
客戶盡職調(diào)查是評(píng)估客戶信用狀況的重要手段之一。如果客戶不配合金融機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查，可能會(huì)認(rèn)為客戶缺乏誠(chéng)信，進(jìn)而影響到客戶的信用記錄。一旦客戶的信用記錄受損，將難以獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和融資支持。
03
增加法律風(fēng)險(xiǎn)
金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查是履行法定義務(wù)，如果客戶拒絕配合，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)將此情況報(bào)告給相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。如果通過不配合行為隱藏了非法活動(dòng)，客戶可能會(huì)面臨更嚴(yán)重的法律后果。
PART/03
金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查一般會(huì)采取那些措施？
了解客戶
通過口頭詢問、背景查訪、核對(duì)關(guān)系證明文件、網(wǎng)絡(luò)媒體查詢等方式，獲取客戶的身份信息。
核對(duì)客戶身份信息
通過聯(lián)網(wǎng)核查等手段，核實(shí)公民身份信息和居民身份證的有效性。
登記客戶身份基本信息
包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等。
留存客戶身份證明文件
以復(fù)印件或其他方式留存客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。
持續(xù)開展核查工作
工作人員在不同的階段，如和客戶首次建立業(yè)務(wù)聯(lián)系、與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間等對(duì)客戶進(jìn)行全面的盡職調(diào)查。
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