2026年無論是春節長假、五一小長假，還是國慶黃金周，出境游無疑是許多家庭和個人的重要安排。然而，走出國門，大家將面臨境外醫療費用高昂、行程變數難測等風險，為了不讓意外打亂出國旅行行程，選對保險能最大程度規避風險。那么，2026年出境旅游到底該怎樣買保險？什么保險必須買呢？本文將為你提供精準的選購指南。

一、出境旅游該怎樣買保險？

1.明確自身需求

在選擇境外旅游保險前，要明確自己的旅行需求。

這包括旅行目的地、行程天數、旅游活動類型（如是否涉及高風險運動）、個人健康狀況等因素。

例如，您患有慢性病，需優先選擇包含既往疾病急性發作保障的產品，并注意保單是否要求健康告知或體檢。

2. 關注核心保障

選購境外保險需緊扣“保障適配、服務靠譜”的原則。大家可重點關注以下三大核心維度：

（1）醫療保障與緊急救援

這是境外保險的核心責任，需優先確認保額與服務范圍。

①前往法國、德國、意大利等申根國家

申根國家購買保險是硬性要求。選擇的產品需滿足至少3萬歐元（約23萬元人民幣）醫療保額，且必須包含全球緊急救援功能。保障期限需覆蓋行程并多預留1-2天；

②到美國、日本等醫療成本高的地區

雖然這些地區沒有強制的保險要求，但由于其極高的醫療成本，建議將醫療保額提升至50萬-100萬元人民幣（或等值美元）以上，支持醫療直付的產品能減少墊付壓力；

③前往醫療水平有限的地區

除了基礎醫療保障外，應重點強化緊急救援和醫療運送保障。

（2）行程與財物保障要全面

航班延誤、行李丟失是高頻糾紛場景，大家可優先選擇航班延誤起賠時間要求短、包含行李及隨身物品、旅行證件損失等保障的產品。

（3）特殊需求需精準匹配。

參與潛水、滑雪等高風險運動，要選明確覆蓋相關項目的產品，確認運動限制（如潛水深度不超過18米）。

慢性病患者優先選擇包含高血壓、糖尿病等既往癥急性發作保障的產品，中老年群體需關注投保年齡限制與保額比例。

注意：所謂“既往癥保障”通常僅限慢性病患者病情穩定、無近期惡化記錄的情況，建議大家投保前務必閱讀免責條款或咨詢顧問。

二、如何挑選境外旅游保險？

市面上的保險產品眾多，判斷一個產品是否“好”，主要看以下幾點：

1. 看保額是否充足：

不要只看總保額，要細分醫療費用的保額是否足夠，是否覆蓋住院、門診、急診、處方藥、救護車等全流程費用，最好含“醫療費用直付”服務。

2. 看緊急救援能力：

看保險公司是否接入國際專業救援網絡，是否提供24小時多語種熱線、醫療轉運、直付醫院安排、遺體送返等全流程支持。

優質產品通常會在條款中明確列出救援服務商名稱及服務內容。

3.行程與財物保障是否實用

航班延誤：起賠時間是否合理？

行李延誤：是否提供生活用品補貼？

優質產品起賠時間在4小時左右，通常報銷緊急購買的日用必需品（如衣物、洗漱用品）和必要的交通費用。

4.投保與理賠便利性

除了上述保障類的內容，用戶的投保與理賠體驗也十分重要。

大家在選擇產品時，可關注產品投保是否便利？理賠材料是否繁瑣？是否支持線上提交？用戶口碑如何？綜合選擇最合適的產品。

上述內容就是對“境外旅游買什么保險好？”的回答。總之，選購境外旅游保險要綜合考慮醫療保額、救援服務、意外保障以及自己的個性化需求。提前做好保障規劃，才能安心暢游全球。