案情回顧

車主張先生在小區門口的汽修店續保，店員聲稱 “與某保險公司合作，一次性繳3年家用車保費享 5折優惠，每年額外返還10%的加油卡”。張先生支付8000元后，僅收到一張手寫的“保費收據”，未拿到正規電子保單。半年后車輛發生追尾事故，聯系保險公司理賠時，被告知無承保記錄。張先生返回汽修店發現已關門，警方調查證實，該汽修店老板以“低價車險”為噱頭，非法吸收周邊車主資金超300萬元，用于個人揮霍，屬于典型的車險類非法集資案件。

風險拆解與規則要點

非法集資的典型包裝手段：以“超低價保費”“長期續保返利”“內部合作渠道”為誘餌，資金直接轉入個人賬戶或空殼公司，而非保險公司對公賬戶。

“低價高返”的不合理性：正規車險保費受監管精算規則約束，不存在“5折+返利”的盈利空間，此類承諾本質是用新車主的錢支付老車主的“返利”，屬于騙局。

保單真實性是核心漏洞：不法分子僅提供收據、偽造的電子保單截圖，車主未通過官方渠道核驗，導致出險后理賠無門。

實操應對指引

1.投保/續保僅選擇保險公司官方渠道、持證保險中介機構，核對從業人員的《保險銷售從業人員執業證書》。

2.保費支付必須轉入保險公司對公賬戶，拒絕微信、支付寶個人賬戶轉賬，支付后1小時內通過保險公司官網、APP查詢保單信息（保單號、險種、生效時間）。