以案說險丨車險投保有規則，違規可能 “保而不賠”！

車險是車主必備的風險保障，但需明確：保險合同的成立與理賠，以客戶遵守投保規則為前提。部分車主因忽視規則、隱瞞實情導致理賠失敗，責任需自行承擔！

案例1：家用車變 “租賃車”，商業險拒賠沒商量

車主何某將私家車借給租賃公司盈利，未告知保險公司變更使用性質。后續發生交通事故時，保險公司核查發現車輛已轉為營運性質，風險顯著增加，依據《機動車商業保險示范條款》直接拒賠商業險。

案例分析：車輛使用性質是車險承保的核心依據，客戶必須如實申報使用性質，嚴禁擅自變更用途。家用車投保非營運車險后，不得用于營運活動；若需從事網約車、租賃、貨運等營運業務，必須提前告知保險公司車輛使用性質。

案例 2：“優惠車險” 竟是冒牌貨，出險找不到理賠方

高女士通過微信陌生 “保險經理” 購買所謂 “車險”，實際為已注銷公司出具的無效 “安全保障單”，并非正規保險產品。出險后無法理賠，相關損失由高女士自行承擔，且因自身選擇非正規渠道，維權難度極大。

案例分析：投保正規車險是客戶的法定義務與自身責任，嚴禁通過非官方認可的渠道投保。選擇陌生短信、微信等非正規渠道購買 “低價產品”，本質是漠視自身權益與保險規則，由此產生的 “保而不賠”、財產損失等后果，均由客戶自行承擔。

風險提示：

1. 若未如實申報車輛使用性質（營運 / 非營運）、實際使用場景等關鍵信息，一旦出險，保險公司將直接拒賠商業險，已繳納保費不予退還。

2. 通過陌生個人、非正規平臺等渠道投保，極可能購買到 “假保單”“無效保障單”，出險后無法獲得任何理賠，已支付保費全部損失，且維權難度極大、成功率極低；投保后未在 24 小時內核驗保單真偽，因自身疏忽導致的保障失效，所有財產損失、風險后果均由客戶自行承擔。

3.因自身對條款理解偏差、忽視關鍵免責內容導致 “保了白保”，所有保費損失、事故損失均需客戶自行兜底。