對(duì)于每一位步入職場的求職者而言，“五險(xiǎn)一金”不僅是用人單位的基本義務(wù)，更是關(guān)乎個(gè)人未來生活保障的核心福利。2026年，隨著社保體系的全面升級(jí)，“五險(xiǎn)一金”已悄然進(jìn)化為“六險(xiǎn)一金”，新增的長期護(hù)理保險(xiǎn)為勞動(dòng)者提供了更全面的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。本文將結(jié)合最新的政策為您詳細(xì)介紹六險(xiǎn)一金。

一、五險(xiǎn)一金指的是什么？

在了解六險(xiǎn)一金前，我們現(xiàn)在明確一下五險(xiǎn)一金，它主要包括：

1.養(yǎng)老保險(xiǎn)

職工累計(jì)繳費(fèi)要求年限，達(dá)到法定退休年齡后可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

養(yǎng)老金水平與繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資等因素掛鉤，“多繳多得、長繳多得”。

2.醫(yī)療保險(xiǎn)

覆蓋門診、住院、大病及部分慢性病治療費(fèi)用。

醫(yī)保報(bào)銷比例通常在70%以上，重大疾病還可享受大病保險(xiǎn)二次報(bào)銷。

目前，全國已有超40個(gè)城市實(shí)現(xiàn)醫(yī)保個(gè)人賬戶“家庭共濟(jì)”，允許配偶、父母、子女共用賬戶余額支付合規(guī)醫(yī)療支出。

退休人員在滿足當(dāng)?shù)匾?guī)定繳費(fèi)年限后，可終身享受醫(yī)保待遇，無需繼續(xù)繳費(fèi)。

3.失業(yè)保險(xiǎn)

非因本人意愿中斷就業(yè)，且失業(yè)前單位和個(gè)人已連續(xù)繳費(fèi)滿1年者，可申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金。

領(lǐng)取期限根據(jù)繳費(fèi)年限確定，期間由失業(yè)保險(xiǎn)基金代繳基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，確保醫(yī)療保障不斷檔。

部分地區(qū)還提供職業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)扶持等延伸服務(wù)。

4.工傷保險(xiǎn)

實(shí)行“無過錯(cuò)責(zé)任”原則，只要被認(rèn)定為工傷或職業(yè)病，無論責(zé)任歸屬，均由工傷保險(xiǎn)基金承擔(dān)全部醫(yī)療費(fèi)用，并根據(jù)傷殘等級(jí)支付一次性傷殘補(bǔ)助金、按月傷殘津貼或工亡待遇。

該險(xiǎn)種完全由用人單位繳納，個(gè)人無需繳費(fèi)，是勞動(dòng)者權(quán)益的重要保障。

5.生育保險(xiǎn)

女職工在產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用均可報(bào)銷，并享受98天以上的產(chǎn)假及生育津貼（標(biāo)準(zhǔn)通常為單位上年度職工月平均工資）。

6.住房公積金

由單位和個(gè)人按相同比例繳存，全部計(jì)入個(gè)人賬戶，歸職工所有?？捎糜谫彿抠J款、租房提取、老舊小區(qū)改造、大修自住房等。

二、六險(xiǎn)一金指的是什么？

六險(xiǎn)一金是在五險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，增加了長期護(hù)理保險(xiǎn)。第六險(xiǎn)對(duì)許多人來說都十分陌生，文章將從其產(chǎn)生背景、普及現(xiàn)狀以及保障特點(diǎn)為大家介紹：

1.背景

截至2025年底，我國60歲以上人口已突破3億，失能、半失能老年人超過4400萬。傳統(tǒng)家庭照護(hù)模式難以為繼，“一人失能、全家失衡”成為許多家庭的現(xiàn)實(shí)困境。在此背景下，長期護(hù)理保險(xiǎn)作為社保第六險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

2.現(xiàn)狀

至2026年初，長期護(hù)理保險(xiǎn)已覆蓋全國近3億人、超80個(gè)城市，但尚未實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)一立法和全民強(qiáng)制參保，仍處于從試點(diǎn)向“十五五”期間全面建制過渡的關(guān)鍵階段。

3.特點(diǎn)

（1）保障對(duì)象

主要面向重度失能人員（部分地區(qū)擴(kuò)展至中度失能）：

評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)：需經(jīng)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)認(rèn)定，通常依據(jù)《日常生活活動(dòng)能力評(píng)定量表》（ADL）等標(biāo)準(zhǔn)。

持續(xù)時(shí)間：失能狀態(tài)一般需持續(xù)6個(gè)月以上。

參保身份：目前以職工醫(yī)保參保人為主，在試點(diǎn)地區(qū)逐步覆蓋城鄉(xiāng)居民和靈活就業(yè)人員。

（2）服務(wù)形式

參保人可根據(jù)需求選擇以下一種或多種護(hù)理方式：

居家上門護(hù)理，護(hù)理員定期上門提供助浴、助潔、康復(fù)訓(xùn)練、壓瘡護(hù)理等服務(wù)。

社區(qū)日間照料，白天在社區(qū)中心接受照護(hù)，晚上回家。

機(jī)構(gòu)護(hù)理，入住養(yǎng)老院、護(hù)理院等定點(diǎn)機(jī)構(gòu)。

部分地區(qū)還推出“護(hù)理服務(wù)包”，整合生活照料、醫(yī)療護(hù)理、心理慰藉等綜合服務(wù)。

（3）待遇與報(bào)銷

報(bào)銷比例：職工參保人平均達(dá)70%左右，部分城市對(duì)居家護(hù)理傾斜更高，可達(dá)80%-90%。

支付方式：多采用定額補(bǔ)助或按服務(wù)項(xiàng)目結(jié)算，而非全額實(shí)報(bào)實(shí)銷。

限制條件：有服務(wù)目錄限制和月度/年度支付上限。

（4）繳費(fèi)機(jī)制

采用“個(gè)人+單位+財(cái)政”三方共擔(dān)，費(fèi)率僅為0.3%（單位與個(gè)人各0.15%），退休人員按養(yǎng)老金的0.15%繳納。例如，月薪8000元者，個(gè)人每月僅需繳納12元。

二、求職者關(guān)于五險(xiǎn)一金/六險(xiǎn)一金的注意事項(xiàng)

在就業(yè)選擇日益多元的今天，一份好工作，不僅要看薪資和發(fā)展，更要看是否提供完整、合規(guī)的五險(xiǎn)一金/六險(xiǎn)一金。這不僅關(guān)系當(dāng)下的權(quán)益，更影響未來幾十年的生活質(zhì)量。

（1）警惕以下現(xiàn)象：

試用期不繳社保：試用期包含在勞動(dòng)合同期內(nèi)，用人單位必須自用工之日起30日內(nèi)辦理參保手續(xù)。

按最低基數(shù)繳納：部分企業(yè)為降低成本，未按實(shí)際工資申報(bào)繳費(fèi)基數(shù)，導(dǎo)致員工醫(yī)保賬戶入賬少、養(yǎng)老金累計(jì)額度低。求職者可登錄當(dāng)?shù)厣绫PP查詢繳費(fèi)記錄，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)可向勞動(dòng)監(jiān)察部門投訴。

不繳公積金：住房公積金為“應(yīng)當(dāng)繳納”項(xiàng)目，用人單位必須為職工繳存。若企業(yè)拒絕繳納，員工可憑勞動(dòng)合同、工資流水等證據(jù)向公積金管理中心舉報(bào)。

（2）主動(dòng)規(guī)劃/補(bǔ)充保障：

企業(yè)年金：若單位提供，建議參與，相當(dāng)于額外養(yǎng)老金。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶：每年最高存1.2萬元，可抵個(gè)稅，投資收益免稅，退休領(lǐng)取時(shí)僅繳3%稅率。

商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充：如百萬醫(yī)療、重疾險(xiǎn)，彌補(bǔ)社保報(bào)銷上限和目錄限制。

以上內(nèi)容就是對(duì)“五險(xiǎn)一金指的是什么”以及“六險(xiǎn)一金指的是什么”的介紹。對(duì)于求職者而言，了解社保政策不僅是維護(hù)自身權(quán)益的基礎(chǔ)，更是規(guī)劃未來生活的關(guān)鍵。求職者們?cè)诤炗唲趧?dòng)合同前，務(wù)必確認(rèn)用人單位的社保繳納情況。一份為你足額、合規(guī)繳納五險(xiǎn)一金的工作，不僅是對(duì)你當(dāng)下勞動(dòng)的尊重，更是對(duì)你未來人生的鄭重承諾。