客戶資料：李先生，33歲，職員，月均收入3500元 年繳保費：15000元
客戶需求：李先生33歲，愛人李女士30歲，有一小孩3歲，家庭年收入6萬元左右。夫妻二人上有老下有小，生活和工作壓力較大，雖然有社保基礎，但保障并不充分，只能起到基礎保障的作用，所以夫妻二人考慮想通過商業保險完善家庭的全面保障，在有事情發生時好有應對之策！
李先生夫婦目前處于家庭的成長階段，也就是所謂的“責任期”，其家庭特點為：雙薪家庭，夫妻二人同為打工一族，先生是主要收入來源，是否會有持續穩定的收入，以及未來通貨膨脹的因素都是可能面臨的風險因素，建議二人在選擇保險產品時，除了考慮保障功能的產品外，還可適當將增值功能的保險產品列入考慮范疇。孩子應先從最基本的醫療意外險做起，然后是分紅型壽險重疾險和教育金。
初次買商業保險確實應該首選純保障型的險種，以便用最少的投入換來最高的保障，萬一發生不測，可以有大額保險金來應對變故。在有了足夠的重疾、意外人身保障之后，再選購分紅、返還、養老等理財險種。
一般來說，用年收入的15%到20%投保比較合適。保終身與定期搭配的重大疾病疾保險和意外傷害保險，三口之家的保障，應先從夫妻二人做起，先完善重疾險意外險和住院醫療保險等，保額每人定在18萬左右，附加意外，意外醫療，住院醫療，對于保障可以說是黃金組合了！孩子的重疾險也選擇康寧終身，保額定在10萬以內，附加意外醫療等就可以了。理財產品建議以孩子的名義做，這樣返款時間更長，同樣多保費的情況下，回報會多很多！開始可以給孩子作為教育金用，以后可以作為自己的養老補充，將來孩子也能用的上，是一舉多得的！辦理保險的順序：先大人，后孩子，先意外，醫療，重大疾病，然后是教育金，養老金，理財避稅！
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