很多人總是拒絕討論理財和保險的相關事情，甚至退避三舍，但是同樣也有不少人通過理財和保險帶給生活更多的保障。要知道，其實財富管理，其實就是關于風險、概率、勝率的組合計算。那么，龍崗區家庭理財與保險究竟應該怎么做呢?想要了解更多的相關知識，不如一起來看看下文的介紹吧。

從家庭理財的支出目標來看，家庭財富是為了滿足以下三類支出需求：日常生活支出，包括生活、教育、養老、日常醫療；改善生活支出，包括旅游、額外消費、愛好、慈善等；應急支出，包括意外醫療事件、財產意外等。這些支出，一部分是非常高的概率會產生，并可以估算出大概支出金額的，一部分的發生概率是我們主觀上可以控制，并可以估算出大概支出金額的，最后一部分，我們很難估算出發生概率，更加無法估算支出金額，有時還會遠遠超出我們可以承擔的金額，包括各種醫療事件和財產意外。這些都需要以家庭收入作為基礎。

家庭財富的穩定增長固然很重要，財富可以保障我們有更好的生活、有更強的風險應對能力。但家庭財富的多寡無法影響家庭發生極端事件的概率，不會因為家庭財富積累比較多，所以發生極端事件的概率就降低。因此，購買相關的保險產品還是很重要的，假如未來收入不可持續，又突然發生重大的意外支出，家庭的教育、養老勢必受到影響。

高凈值家庭和普通家庭對不同險種的需求度是不一樣的。普通家庭非常需要用未來的收入來覆蓋三大項支出。另外，規模不夠大的家庭財富往往應對不了有可能發生的極端情形——存了很久錢卻不夠一次性開銷。而在意外、疾病的情況下，我們還要避免一次用盡所有的家庭積蓄，讓家庭其他成員的未來生活失去保障，所以在財富管理的同時要檢視并做好家庭風險管理。

保險其實是非常有效的家庭風險管理工具。它通過杠桿的形式，給我們提供了極端情形下的流動性資金，避免家庭財富被侵蝕，有效地減小了對家庭正常生活的影響，提高家庭的風險承擔能力和應急現金流籌措能力。在購買保險這個問題上，更重要的是分析家庭潛在的風險、已有的應對能力，然后購買合適的保險來應對存在的風險。