目前市面上的意外險(xiǎn)主要分為短期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，短期意外險(xiǎn)保障全、承保范圍廣，但續(xù)保比較麻煩，而長(zhǎng)期意外險(xiǎn)則保障期限更長(zhǎng)。但是不少人在購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，首選的是短期意外險(xiǎn)。究竟長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些?買哪個(gè)好呢?

一、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些

1、續(xù)保穩(wěn)定

一年期的意外險(xiǎn)，保障到期后每年都要重新續(xù)保，如果忘記續(xù)保，就會(huì)出現(xiàn)保障失效或保障中斷的問題，萬(wàn)一在這期間發(fā)生意外事故那就麻煩了。若一年期產(chǎn)品下線，那么就要重新選擇其他產(chǎn)品。但長(zhǎng)期意外險(xiǎn)就比較省心了，只要及時(shí)繳納保費(fèi)，保障就不會(huì)中斷，即使忘記繳納保費(fèi)也無需慌張，一般會(huì)有60天的寬限期，在寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司依舊會(huì)賠付。

2、費(fèi)率穩(wěn)定

長(zhǎng)期意外險(xiǎn)保障時(shí)間較長(zhǎng)，比如保障10年/20年/30年，或保障70歲、80歲、終身，采用均衡費(fèi)用，費(fèi)率比較穩(wěn)定，每年保費(fèi)都一樣。而短期意外險(xiǎn)則采用自然費(fèi)率，保費(fèi)會(huì)隨著年齡波動(dòng)。所以長(zhǎng)期意外險(xiǎn)可以有較長(zhǎng)的保障期，更適合老年人購(gòu)買，即便年老，也有高保額作保障。

3、保障期限長(zhǎng)至終身

長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的保障期限可直達(dá)終身，有效保障年老時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)，解決諸多煩惱。若一生都未用到該款保險(xiǎn)，非意外身故/退保可以得到現(xiàn)金價(jià)值。

4、傷殘后仍有保障

傷殘后仍有保障是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)比較大的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，保障期內(nèi)，只要傷殘賠付沒有達(dá)到保額，保障就不會(huì)失效。而且有些長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，意外傷殘可以豁免后續(xù)保費(fèi)，比較人性化。

二、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的缺點(diǎn)有哪些

1、保費(fèi)高保障少

相比一年期意外險(xiǎn)，保費(fèi)高是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)最大的毛病了，明顯地降低了產(chǎn)品的性價(jià)比。而且很多長(zhǎng)期意外險(xiǎn)保障范圍有限制，保障責(zé)任只有意外導(dǎo)致的身故和全殘，沒有意外醫(yī)療，因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)不予賠付，保障可能不夠全面。還有很大一部分產(chǎn)品只保全殘，不保一般傷殘。

2、須填寫健康告知

一般的一年期意外險(xiǎn)是幾乎不問及健康問題的，但是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)因?yàn)槭情L(zhǎng)期保障，所以會(huì)有健康告知問詢，投保相對(duì)來說較為嚴(yán)格。

3、不夠靈活

保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品更新迭代較快，尤其是意外險(xiǎn)，推陳出新，看得人眼花繚亂。總有保障更全、性價(jià)比更高的產(chǎn)品被推出，而長(zhǎng)期意外險(xiǎn)不夠靈活，難以適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)，難以滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的需求，而一年期意外險(xiǎn)更利于用戶及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃。

短期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)都是用來解決意外風(fēng)險(xiǎn)的問題，而短期意外險(xiǎn)在性價(jià)比上更優(yōu)秀。長(zhǎng)期意外險(xiǎn)有優(yōu)點(diǎn)，也有缺點(diǎn)，好的是費(fèi)率穩(wěn)定，不用擔(dān)心保障中斷的問題，對(duì)于老年人也能有高保額，缺點(diǎn)在于保費(fèi)較高，很多長(zhǎng)期意外險(xiǎn)不含意外醫(yī)療責(zé)任，保障不夠全面。同時(shí)投保不夠靈活，不利于用戶及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)方案。至于到底要不要買長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，建議大家綜合分析。