汽車保險一直以來都是社會關注的重要話題，一直也是國家關注的重點，我們國家不斷地通過一些改革和宏觀調控來更多的在汽車保險行業保障人民的利益，它作為保障廣大車主朋友們利益的有力武器，銀保監也在不斷的推進改革意見，最近車險即將又一次引來大的改革，改革向著降價、增保、提質的方向發展。

對于汽車保險來說，大家最關注的一個問題還是降價，購買汽車保險的客戶們想要便宜，汽車保險公司之間為了競爭也會做一些價格的調整，所以現在做車險是越來越難做，客戶多發詢價，價格拼得太厲害。被問得最多的就是優惠有多少?能返多少錢?

《保險法》第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為：給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益;

換句話說，買車險的全都是在違法操作。但是沒有辦法，市場就是這樣，行業就是這樣，全國的車險都是一樣的，不然也不會全國范圍內的改革了。所以，我覺得這次改革的最主要目的就是針對市場的高返點行為。保險公司既然能給出這么多返點，那干脆就直接降價吧，降價是主要的目的，增保和提質只是配牌。

那車險的價格是怎么來的呢?1、保險公司報價=系統算出的價格*NCD系數*渠道系數*自主核保系數。2、車險實際支出費用=保險公司報價-返傭價格。

當保險公司把你車輛信息錄入系統后，系統就會反饋相應的價格，反映價格多少的主要是車型和初登日期。車型決定了車的最初價格，初登日期決定了折舊的程度。所以，正常情況下各個公司出來的價格都一樣的。

NCD系數這個全稱叫做“無賠付優待系數”，也可以叫做安全獎勵。即不出險就有折扣，出險多了會有懲罰。

激烈的市場競爭導致了這樣的結果，為了獲得更多的業務，保險公司開始提供回扣(僅限商業保險)政策，返利是按比例計算的，所以報價越高，返利金額就越多。當然，保險公司不會直接退還給客戶，因為這是違法的。中間必須有保險從業人員銷售，保險公司只給銷售結算提成。銷售人員把傭金還給顧客。最后，保險公司付出了高昂的費用，銷售人員并沒有賺到多少錢，客戶還是覺得沒有得到服務，陷入惡性循環。因此，這是此次改革的主要因素。