在許多人的印象中，商業保險主要為老年人或健康狀況良好的人提供。年輕人覺得自己身體健康，因此不需要花費保險錢。但是，也有一群年輕人非常擔心他們的養老服務，所以有一種危機感是很好的。

養老，是一個很大的話題，最古老的傳統是養兒防老，就是養兒子來為自己養老，這個觀念目前仍然是占據主流的，后來慢慢的，國家的養老保險制度出臺了，繳納養老保險金，退休后拿退休工資成為人們普遍接受的觀念。不過這一制度實行的時間并不長，而且隨著中國老齡化的加劇，養老保險的缺口問題可能會在未來爆發，有些人還戲稱這一制度是最大的“龐氏騙局”，拿現在人繳納的養老保險金來供養目前退休的人需要領取的退休金。

商保養老保險的意義或者好處是比起社保，更加靈活，社保的領取其實是非常死板的，必須交夠多少年，必須達到多少年齡才能領，這等于是把流動性鎖死了。稍微對金融有一點常識的人都知道流動性的重要。而且險種兼具儲蓄與投資的功能，并且多數時候還有附加的意外險和重疾險。最后保險的本質是幫助現在的你抵御未來的不確定性。

對于很多職場人士而言，年輕的時候日子順風順水，但是40歲之后的日子，會相對難過起來。而如果自己年輕能賺錢的時候，趁著這部分保費在高收入的時候是可以輕松覆蓋的時候，為自己買下一份保障，等自己年齡大了之后，不會因為收入或者機會下降而導致生活品質下降，尤其是到了正需要為自己小孩和家庭花錢的年紀。

一筆錢，年輕時可能隨手就花了，隨手就花到亂七八糟的地方去了，到年齡大的時候，會后會不已，只需要提取一小部分給自己補充一份保障，在將來會幫上大忙。所以對大多數平日有點富余的人而言，在有社保的基礎上，給自己補充一份商業養老保險是有一定必要的也是非常值得買的。當然，買保險這件事情，還是要謹慎再謹慎，因為在抵抗長期風險時，也需要長期投入。

最后想說商業養老保險這個產品只能是起到一個錦上添花的作用，因為這個產品本質上有些像是購買一款銀行理財產品，然后保險公司按期支付本金和收益給你，既然是理財產品，它的利率就不會高，也就不用指望這個產品能帶來多大的收益。當然不是說這個產品沒有購買的必要，這個產品可以作為一個強制儲蓄的手段，尤其是在你沒有什么好的投資渠道的時候，如果計算出這個產品的收益率還不錯的前提下，其實是可以作為未來養老的一個手段之一，但是不要將之視為一個主要手段。