社會保險是對我們的一個基本保障，但是商業保險的重要性也不容忽視。最近，一些朋友問我：“我每年都要交醫療保險，有必要買大病保險嗎?”或者“公司已經給我買了高端醫療保險，我需要再買一份重病保險嗎?”現在讓我們來談談為什么大病保險比醫療保險更有價值。
首先，醫療保險肯定是不夠的，因為受醫保清單和報銷比例的限制。在小病小手術的情況下，醫療保險確實可以在費用不高的前提下，承擔大部分費用，而且進口藥或國產藥使用量不大，但使用的是國產藥。我媽媽前段時間做了個小手術，花了2萬多元，國父已經報銷了95%。但是，一旦患了大病，報銷就會受到醫保清單和報銷比例的限制，醫保就成了杯水車薪。
限制一：醫保名錄
國家將醫療用藥和診療項目(既醫保名錄)分成了甲乙丙三類：甲類可以報銷100%，乙類按一定比例報銷，丙類不能報銷。按照價格高低分類，丙>乙>甲;按照療效分類，丙>乙>甲。然而受制于醫保名錄，一些效果更好也更貴的藥無法報銷或只能部分報銷，更有甚者，最先進的藥物根本就沒有在中國上市，只能夠通過轉診香港或國外曲線拿藥。
限制二：報銷下限與上限
每個城市的醫保體系都規定了報銷起付額度、報銷比例和年度報銷上限。門診和住院的起付額度和報銷標準不同。關于住院，依據醫院的不同等級和住院費，按不同的起付額度和不同的比例報銷。年度報銷上限的規定例如北京在職職工的醫保報銷上限為每年30萬人民幣。
綜上所述，我們在購買社會保險保障我們最基本的利益之外，還需要購買一些商業保險作為補充，大家可以根據自己的實際情況來選擇，普通家庭需要購買大病保險，經濟實力較強的家庭可以在大病保險的基礎上考慮購買高端醫療保險，以獲得更加全面的保障。
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