一個簡單的道理：保險金額越高，保費越高;保險年齡越大或身體狀況差，保費就會增加。如果你既有財務管理的功能，又有安全保障的功能，你必須支付更多的保險費，那么有儲蓄的人壽保險適合你，還是沒有儲蓄的人壽保險更適合你?這不僅取決于個人的需求和預算，還取決于個人的客觀條件。
這里有一個簡單的例子來說明為什么有些消費者不適合購買儲蓄保險：購買儲蓄保險的一般心態是希望在幾年內從保單中提取現金用于養老。
由于我們無法得知未來每年的回報率，如果用一個高回報率來演示報表，過分夸大收益，未來實際的回報不理想或者較低都會導致保單的收益與之前的報表有巨大的差距。從一個保守回報來看，年齡相對較大的消費者是不適合用保險做退休金的儲備的。過了30年都沒有拿到雙倍的回報。如果壽命相對較長，保單還會失效。
不適合人群：一定要用保險做大學教育金;或者保單生效后很快就要支取現金(比如第5年，第10年開始)。保險從來就不是短，中期投資的理想理財方式。很多經紀推薦可以第5年就支取，不代表這樣做就是可取的。但是如果客觀實在的建議您最好30年后開始支取，那很可能很多客戶就不感興趣買保險了。
結論：保險并不適用于所有不同的金融目的，其實只有等到25年以上才能使用保單現金，效果才比較理想。我們必須在中短期內進行資產配置，請考慮保險以外的其他融資方式：高流動性和低維護成本，保險不論是什么類型的產品，只要是適合自己的需求的就是比較好的，因此大家需要謹慎的選擇。
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