養老保險是一種強制性的社會保險，保障的是我們退休之后的老年生活，它的門檻比較低，是全民性的。只要到了退休年齡，你就能拿到養老金。隨著年齡的增長，國民養老金將進一步調整，繳費標準較高，未來領取養老金的數額也將增加。但是，養老保險的弊端也很明顯：不夠靈活，只能存不能退(到了退休年齡可以按月領取)。
除了社會養老保險之外，市場上還出現了許多的商業養老保險，商業養老金的優點：存取自由，繳費靈活，收益穩定，存取靈活。但是如果沒有單位交社保，意味著連最基本的養老保障都沒有，所以提前規劃尤為關鍵。
除了社保養老，很多人還會為自己或者家人買份商業養老年金險。如果從中選擇一種，那么是社保好，還是商業保險好呢?
社保養老在養老金領取的時候如果身故，那么只退還個人賬戶的金額，統籌賬戶的錢則不退還。在出臺了延遲退休政策之后，領錢時間減少，交錢時間加長，如果剛開始領錢就不幸離世，只有個人賬戶的錢退比較少量，大部分已經繳納的錢就白交了。
商業養老有兩個功能設計避免社保的不足，一個是身故退還所有已交保費，另一個是保證領取一段時間(10年或20年等等)如果中途身故，保險金由受益人領取。
職工養老金的特點是會跟隨社會平均工資增長，可以抵御通貨膨脹，一般比養老年金領得更多，同時回本很快。職工養老金的增長是無法預測的，可能高，也可能低，而養老年金的領取額是確定的，不受政策影響。
因此對于社會養老保險和商業養老保險哪個好，我們很難直接確定，它們二者之間并不是沖突性的關系，反而是相輔相成，互相促進的。對于不同的家庭情況來說，不同的情況會有不同的結論，因此商業保險如何選擇，需要具體問題具體分析。最好的情況就是以社會保險為基礎，盡可能的保證商業養老保險的補充。
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