馬上就要年底了，面對這樣一個七天長假，很多朋友都喜歡出去旅游。在出門前一定要考慮一下自己的意外保障，看似不起眼的幾塊錢到幾十塊錢的旅游險，在用到的時候，才能發現旅游意外險功能強大。今天講述的是一起旅游過程中，旅客突發疾病導致身故，引起的保險理賠糾紛

01保險案例

韓先生抱團參加了赴美旅游，生前旅行社為韓先生投保一份旅游意外險。

2018年6月7日，韓先生在美國突發“急性缺血性腦卒中”，后經當地進行手術搶救，最后搶救無效，在美國時間6月19日身故，并于當地火化。

2018年8月，韓先生妻子王女士及兒子小韓向保險公司申請理賠。

結果等來的是保險公司拒賠的消息，理由是：韓先生從病發到身故超過7天，且身故時不在保險期內，不在責任范圍，所以拒賠

法院：保單與保險條款中保險責任范圍存在差異，保險條款并未向投保人說明7天限制，所以仍需要承擔責任，應理賠26.6萬元

02案例分析

(1)合同中對突發疾病導致身故的賠付約定為：

保險條款第七條保險責任明確寫明，保險責任的定義是突發急性病引起死亡，且死亡時間在保險期內并距發病不得超過七天

也是因為這一條引發的理賠糾紛，所以在購買旅游意外險的時候，需要仔細閱讀，合同中保障期限的約定，應當選擇保障內容相對寬泛的保險產品

(2)依照保險法規定，保險人應當向投保人說明合同的內容。案例中7天沒有向投保人解釋清楚，條款約定不夠清晰，所以理當賠付。作為我們在拿到保險合同的第一時間應當解讀保險條款內容，若不明白的可咨詢保險公司業務員，并留下聊天截圖或者錄音，以備糾紛的時候作為有利證據

(3)保險責任的承擔應以保險事故發生時間為判斷，而不應以身故時間為判斷。韓先生因病導致身故，雖然時間上超過保障期限，但根據意外險的近因原則，韓先生身故原因是直接由疾病導致的，保險公司也認可該疾病符合急性病定義，所以在理賠范圍應當理賠