“儲蓄型重大疾病保險”是一個市場術語，《保險法》和相關的監管規定中并沒有這一術語，終身保障重大疾病責任+死亡責任是俗稱的儲蓄型大病保險。如果你出事了，你將得到100%的保險金額，所以它被稱為儲蓄型。如果它看起來像一個“自由”的形式，那么這種形式的產品肯定有漏洞，可以總結如下：

1、保費貴很多

以30歲的男子保險為例，如果他不選擇死亡保險的話，每年的保險費是5180元，如果他選擇了死亡責任保險，則每年的保險費是8865元，總保費超過11萬元。其他產品的儲蓄型和消費型保費差距沒這么大，但定價原理是相通的。

2、重疾與身故只賠其一

儲蓄型重疾險其實就是一個消費型重疾加一個終身壽險組合，然后設置成兩者只能賠其一。先得重大疾病、之后身故不賠，先身故、之后也不可能得重大疾病了，這是所有產品的通用邏輯。

3、二選一的代價，實在太高

假設壽命在90歲終止，0-90歲男性的重大疾病發生率是86.9666%，也就是一輩子不得重大疾病的概率是13.0334%，為了13%的小概率事件，去多花那么多保費買儲蓄型重疾險，這個代價實在是太大，儲蓄型重疾險怎么算都不值得買。

4、終身壽險不適合老百姓

既然是消費型重疾險與終身壽險組合，就等于是又買了個終身壽險，那么就不適合絕大多數老百姓。終身壽險是有錢人的工具，避債和資產傳承的最強功能。普通老百姓如果為了所謂的一輩子必然拿到100%保額，付出的代價只能讓自己越來越窮。

5、消費型+定期壽險是最佳解決方案

消費類大病保險存在一些安全漏洞，如意外死亡、突發疾病死亡（未送醫院診斷）。這些消費者型的大病無法得到賠償，但這并不是購買儲蓄型大病保險的理由。意外保險可以通過意外保險解決，也可以直接通過定期人壽保險解決。目前市場上的產品特點是：產品越純，性價比越高。因為產品純凈后，產品形態簡單，性價比一目了然，如果保險公司賣的貴一點，就沒有銷路了。