汽車保險是現今市場上最為火熱的保險產品類型之一，為了規制汽車產品的健康發展，車險倡導市場化。然而，車險市場化需要通過兩個關口，過去每次改革都是在第一關就失敗了，那么我們必須通過的第二關還很遠。今天我們一起來了解一下車險市場化的兩大關是什么吧。

車險市場化的第一個關是渠道清理，即什么樣的業務去直銷，什么樣的業務做中介，由市場和客戶選擇，在價格和成本的驅動下，回歸本色。

市場化之前，價格的水位過高，導致所有的業務都走中介，套出來的費用四處亂流。這是長期以來車險高費用、高返還、業務完全中介化的主要原因，也是車險亂象的主要表現，更是各家公司的車險經營唯規模、唯費用、簡單粗放、千篇一律的前提和借口，因為任何風險細分、產品創新、服務差異都擋不住30%、40%、50%費用的誘惑，都很快淹沒在高費率、高費用的渾水之中，無用武之地。車險市場化之后，價格的水位降下來，將不足以支撐所有業務的中介化，不足以支撐所有業務的高銷售費用，很多直銷業務就要回歸其真實面目，不能再套取手續費。而4S店的新車業務、壽險營銷員的綜拓業務、專業代理業務等在一段時期內仍然需要一定的中介成本，但成本也會面臨市場化的擠壓，達到合理的均衡，不會像過去那樣是個深不見底、貪得無厭的渾水池。

車險市場化的第二關是股東覺醒，也就是在市場化的競爭新常態之中，各家公司的股東需要認真思考我這家公司為什么要經營車險，有什么能力經營車險，在競爭中有什么樣的特色和優勢，在整體業務布局中車險是一種什么樣的戰略定位。這是車險市場回歸其本來面目的另外一個關鍵。

在市場化之前，大多數財產保險公司的股東都在高費率、高費用的渾水中渾渾噩噩。單純粗放、規模化、高成本競爭是唯一的商業模式，中小企業有被脅迫的感覺，我們可以找到行業和監管部門多年虧損和股東資本消耗的原因，而這種情況是沒有辦法改變的。市場化以后，建設和發揮各種能力，體現各種特點和優勢的軌道已經完全打開，優勝劣汰，各負其責。