很多人一提到萬能險，就會很頭暈，因為很多人搞不清楚什么是萬能險。它有哪些功能和特點，下面就跟小編一起來了解一下萬能險。

萬能險的特點

萬能型保險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點：

交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。

靈活性高，保額可調整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保額。

通常設定最低保證利率，定期結算投資收益。此類產品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

萬能險產品主要條款

萬能險產品條款對個人賬戶、保險費、初始費用、最低保證利率和現金價值等進行了詳細規定。

產品主要通過個人賬戶累積保單價值。在合同生效日設立個人賬戶時，如果支付保費，個人賬戶的價值是從保險費中扣除相應的初始費用后的金額;如果未支付保費，個人賬戶的價值為零;每次交納保險費時，支付的保費在扣除相應的初始費用后計入個人賬戶;發放保單持續獎金時，保單持續獎金將計入個人賬戶;申請部分領取個人賬戶價值時，從個人賬戶中扣除申請部分領取的個人賬戶價值及相應的退保費用或手續費。

在每月結算日，利息以公布的結算利率在個人賬戶結算，結算利率不能低于最低保證利率，結算利息計入個人賬戶;當保險合同在非結算日終止時，利息根據合同規定的最低保證利率在個人賬戶結算，結算利息計入個人賬戶。

從萬能賬戶中部分領取資金或者直接退保，都會產生退保費用。退保的設定每個產品都不一樣，但是基本上都是時間越長，退保手續費率越低。如果消費者想要退保萬能險，那么保險公司會扣除相應的保險費。

此外，萬能險還有保單持續獎金獎勵，由于萬能保險保證的最低結算利率受到銀保監會2.5%的最高定價利率的限制，為了提高產品的競爭力，許多公司在產品條款中加入了額外的持續獎金。主要有兩種形態：

持續繳費獎勵，適用于期交的萬能險產品，目的是鼓勵投保人繳納續期保費。

由于萬能險和傳統壽險不同，只要保單的賬戶價值能滿足保單管理費和風險管理費等要求，即使投保人停止繳納保費，保單依然有效。為了鼓勵客戶如期繳納保費，保險公司在客戶繳納一定次數的保費后，以保費或賬戶價值的一定百分比增加賬戶的價值。

持續有效獎勵，適用于所有萬能險產品，但以躉交保費(一次性繳清保費)的銀保產品中比較多見。這種獎勵的目的是鼓勵投保人長期持有保單，降低退保或減保比例。由于投保人提前退保或減保可能會影響保險公司的現金流或造成資產變現損失，保險公司為了鼓勵客戶持續持有保單，在保單經過一定期限后，以保費或賬戶金額的一定百分比增加的賬戶價值。