掙錢不容易，誰都希望自己的財富能跟上通貨膨脹，錢生錢，所以買年金險成了每個人追求愛情的途徑。

而年金險憑借業務員演示的高利率，保險公司的分紅，讓很多人都為之心動。今天就來聊下年金險，什么樣的產品，收益更高，什么樣的情況，收益能更大化。

本文分為以下幾塊：

如何解讀年金險產品市場上熱銷的年金險產品?年金險產品解析

如何解讀年金險產品?

對于大多數年金險產品，大家只要遵循一個原則：只看固定領取，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產品時，都會著重強調分紅和收益，不斷進行暗示，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。

事實上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點還是要看些進合同里，明明白白可以領到的固定金額有多少。

那么如何選擇年金險產品呢：

1.1穩定領取金額

穩定領取的形式通常有以下幾種：

一次性領取：到XX周歲或第X年時，返還xx金額;

持續性領取：到XX周歲或第X年時，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。

一次性能領到的錢和持續性可以領的錢。這兩種領取的金額是寫進合同里的，只要購買了該款年金險產品，就可以享受到的利益。

這部分收益是我們購買年金險可獲得的固定收益。

1.2分紅

其實有些年金險產品有分紅，有些產品沒有分紅。

無論產品有沒有分紅，都不要對它抱有過高的期望。分紅是根據保險公司經營狀況基礎上的紅利分配，其收益是不固定的，同時也是無法保證的。

對于分紅利率，通常只能給個假定利率進行演算，而事實上，沒有任何一家保險公司的分紅產品敢說，我的這款產品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經營狀況息息相關，因此，如果還是想要購買分紅型年金險，應優先考慮保險公司的經營狀況。

面對市場上熱銷的年金險產品，通常情況下，大家既想給自己買份好的年金險，又因為保險條款晦澀難懂而聽信業務員演示的分紅和收益。于是聽別人說哪個好，就跟風就買了。

市面上的產品有保障終身的也有保障幾十年的，同樣的繳費，有的保額十幾萬，有的卻只有幾千!很多人可能會覺得保額越高，收益就越高，滿期金、生存金等等這一類“金”越多，收益就越大!

其實并不是這樣。我們看一款年金產品主要是看它怎么領，領取的是什么，能領多久!

年金險產品解析

我們在解析一款年金險產品時主要從以下幾個方面入手。

4.1生存保險金

猶豫期結束、每年被保人生存，保險公司按基本保額與累計紅利保額之和的一定比例給付生存保險金。

4.2身故保障

如果被保人因為疾病、自然或者意外身故了，那么保險公司給付已交保費與累計紅利之和為身故保險金。

4.3投保人豁免

如果投保人(18周歲-61周歲)因為意外傷害而身故或全殘了，那么后續保費就不用再交了，被保人的保障內容不變。

一般來說，保障型險種交費年限越長越好，年金型險種交費期限越短越好。

這筆錢相當于存在銀行，存的年限越長生息期就越長，利息也就越高，所以這筆錢越早存越好，也就是交費期越短越好。

總結

購買年金險型保險時，要注意看產品的固定收益，穩定可獲得的收益，才是真正的收益。

總體而言，年金型產品比較適合的人群要滿足以下兩個條件：有一定的經濟基礎，優先購置了足夠完善的保障型保險。

首先，“保障優先”才是正確的買保險的順序

購買年金險是一種投資手段，但風險保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎的風險以后，如果還有多余的閑錢，再考慮購買強制儲蓄的年金保險。

其次，年紀不大的消費者

年金險的回本需要較長的時間，所以建議年輕一些的家庭成員購買。

若購買了完善的保障產品，且有額外預算，可考慮投保年金險，相當于強制儲蓄。

但是，如果家庭預算有限，還是優先購買保障型產品，而不需要購買這種年金型產品。