最近年金保險賣得火熱，很多消費(fèi)者都在咨詢并且詢問年金保險是一種什么保險?其實對于一直研究健康險的消費(fèi)者來說，年金保險的確是非常陌生的，那么今天就來聊一聊年金保險到底是一種什么保險呢?

其實年金保險也是人身保險的一種形式，既有財富管理性質(zhì)，也有一定的保障性。當(dāng)你需要為某個人生階段儲備一定的現(xiàn)金流時，例如：教育金、養(yǎng)老金等，就很有必要了解年金保險啦。

所以年金險雖然也是保險，但跟常見的意外險、重疾險、醫(yī)療險以及壽險都不一樣。保的不是生命的安全，而是錢的安全。

也因此由于與其他保險產(chǎn)品不同，年金保險從購買到領(lǐng)取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此消費(fèi)者購買年金保險應(yīng)首先考慮帶有分紅功能的年金保險產(chǎn)品，除了帶有分紅性質(zhì)之外，消費(fèi)者在購買養(yǎng)老年金保險時還應(yīng)注意以下問題。

首先，領(lǐng)取方式可“量身定制”。年金保險有定額、定時和一次性躉領(lǐng)三種領(lǐng)取方式。躉領(lǐng)是被保險人在約定領(lǐng)取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式，定額領(lǐng)取的方式則是在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至被保險人將保險金全部領(lǐng)取完畢，定時則是被保險人在約定領(lǐng)取時間，根據(jù)保險金的總量確定領(lǐng)取額度。

其次，重養(yǎng)老應(yīng)增加領(lǐng)取金額。年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期，未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人。一些側(cè)重于養(yǎng)老功能的年金保險產(chǎn)品，每年領(lǐng)取金額較多，也有保證領(lǐng)取年限。

最后，慎選即繳即領(lǐng)型年金保險產(chǎn)品。年金保險的領(lǐng)取時間比較靈活，其起始領(lǐng)取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。但是，即繳即領(lǐng)型年金保險因為缺乏資金積累時間，產(chǎn)品現(xiàn)金價值較低，通常很長時間才返本。

除了應(yīng)該注意的以外，我們還要清楚了解聯(lián)合年金保險以及變額年金保險。

聯(lián)合年金保險

這是以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件的保險。它主要有聯(lián)合最后生存者年金保險以及聯(lián)合生存年金保險兩種類型。聯(lián)合最后生存者年金是指同一保單中的二人或二人以上，只要還有一人生存就繼續(xù)給付年金，直至全部被保險人死亡后才停止。

它非常適用于一對夫婦和有一個永久殘疾子女的家庭購買。由于以上特點(diǎn)，這一保險產(chǎn)品比起相同年齡和金額的單人年金需要繳付更多保險費(fèi)。

聯(lián)合生存年金保險則是只要其中一個被保險人死亡，就停止給付年金，或者將隨之減少一定的比例。

變額年金保險

這是一種保險公司把收取的保險費(fèi)計入特別賬戶，主要投資于公開交易的證券，并且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔(dān)投資風(fēng)險，保險公司承擔(dān)死亡率和費(fèi)用率的變動風(fēng)險。對投保人來說，購買這種保險產(chǎn)品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔(dān)高風(fēng)險為代價得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似于參加共同基金類型的投資，如今保險公司還向參加者提供多種投資的選擇權(quán)。

由此可見，購買變額年金保險主要可以看做是一種投資。在風(fēng)險波動較大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，人壽保險市場的需求重點(diǎn)在于保值以及與其他金融商品的比較利益。變額年金保險提供的年金直接隨資產(chǎn)的投資結(jié)果而變化。變額年金保險，是專門為了對付通貨膨脹，為投保者提供一種能得到穩(wěn)定的貨幣購買力而設(shè)計的保險產(chǎn)品形式。