在充滿不確定的環境中，提到抵御風險，不少人想要了保險花小錢抵御大額風險的作用。作為一個普通人，作為一個對保險知識掌握淺薄的人來說，該怎樣購買保險？授人以魚不如授人以漁，本文將從個人需求、購險技巧等內容進行講解，為大家提供一份靠譜的購險指南。

一、在購買保險前，我們要先搞懂“為什么買”“給誰買”“買多少”。

購險前最忌盲目跟風，不要看互聯網在流行什么產品或者周圍人購買了什么產品就盲目跟風。大家在買保險前，應該先問自己三個問題：你處于人生哪個階段？面臨哪些核心風險？預算有多少？不同人群的需求差異極大，要匹配的保險自然也有差異。大家在購買保險時要經過以下三個步驟：

1.風險缺口分析

根據家庭結構、職業、健康狀況識別潛在風險，確定要適配的保險險種。例如，有房貸的家庭需重點保障經濟支柱的意外和重疾風險；有孩子的家庭需配置教育金和醫療險；老年人則需關注醫療和養老需求。

2.預算分配原則

建議家庭年保費支出控制在年收入的5%-10%，避免因保費壓力影響生活質量。例如，年收入20萬元的家庭，年保費預算建議1萬-2萬元。

3.保障優先級排序

購買保險時應該遵循先保障后理財的原則，優先配置醫療險、重疾險、意外險、定期壽險四大基礎險種，再考慮教育金、養老金等儲蓄型保險。

一、常見的險種搭配

大家如果自己把我不好保險搭配的內容，小編為大家匯總了不同年齡的人常見的搭配方式，大家可以參考：

1.剛畢業的年輕人：此時，大家的收入較低、身體狀況好，如果需要買保險，應該重點防范意外風險和基礎醫療風險，比如意外受傷、突發疾病住院等。大家可優先配置百萬醫療險和意外險，覆蓋這方面的風險。

2.已婚已育的中年人：中年人往往會面臨著上有老下有小的場景，此時他們是家庭經濟支柱，承擔著家庭經濟的責任。此時，除了百萬醫療險和意外險，還要考慮配置重疾險和定期壽險。一旦患重大疾病或者身故，保險公司能夠賠付一大筆金錢，保障家庭經濟的正常運行。

3.臨近退休的人群：此時大家的身體機能下降，醫療需求增加，可在百萬醫療險基礎上，補充防癌醫療險，同時關注養老保險，彌補社保養老金的不足。

三、投保實操建議

在明確需求和險種后，購險時還要注意以下細節，才能夠有效避免理賠糾紛：

1. 健康告知要如實：

大家在面對健康告知時要秉持著有問必答，不問不答的原則。避免隱瞞病史，否則可能遭拒賠。

2.條款要看仔細：

在購買保險時一定要仔細查看條款，尤其是保障范圍和免責條款，重點關注周圍較高頻的風險情況是否在免責范圍內，避免“險到用時，方恨沒用”的情況發生，造成浪費金錢而沒有獲得保障的情況發生。

3.等待期要明確：

醫療險等待期通常為30天，重疾險則為90-180天。等待期內出險，保險公司可能不賠，大家要注意等待期的時長。

如何購買保險？相信大家看完文章后有所收獲。總之，大家在購買保險時首先從需求出發，在適度的費用里合理搭配，為自己構建起性價比高、保障實用的保險保障。還有一點要提醒大家，保險不是買一次就夠了或者買了就不變的，大家需要定期根據年齡、家庭結構、收入的變化，來檢查保單，即使更換，不讓風險有機可乘。