“我還年輕，現在還不用買重疾險”“我都50多了，買重疾險還來得及嗎？”這些話大家是否十分熟悉。在購買重疾險時，很多人往往用年齡來衡量何時購買保險。其實，它并沒有最佳年齡，但選對時機能夠提升保險的性價比。今天文章將結合一些生動的案例，幫助大家明確不同年齡的人該如何看待重疾險。

一、25-30歲：性價比最高的黃金期

目前，社會壓力變大、生活節奏加快，各種結節、高血壓等疾病逐漸年輕化。25-30歲是人生的黃金年齡，大家剛進入職場年份不久，身體患重大疾病的概率較低，大家樂意趁身體患病前購買重疾險。

這個年齡段購買重疾險有三大優勢：

保費冰點價：30歲女性購買50萬保額終身重疾險，年繳保費約5000元；若等到40歲購買，同樣保障每年要多交2000元，30年累計多付6萬元。

健康準入寬：25-30歲人群中，95%能以標準體承保。而35歲后，每增加5歲，因高血壓、糖尿病等被拒保或加費的比例就上升12%。

保障時間長：25歲投保，50萬保額可保障至終身；若50歲投保，同樣保費只能買到20萬保額。

并且現在很多產品對年輕人群開放前10年額外賠付，比如40歲前患重疾可多賠50%，給在職業生涯起步階段的年輕人一次性的高額保障。

二、30-45歲：家庭支柱的剛需期

這個階段的人群往往面臨三重壓力：房貸車貸、子女教育以父母養老。再加上30歲之后，身體機能的逐漸下降，患病概率大大增加。如果不幸患病，家長經濟會受到重大影響，很容易造成整個家庭經濟的停擺。此時購買重疾險十分必要。

但30歲后買重疾險，得注意兩個點：

一是保費會明顯上漲，35歲買比30歲買貴30%左右，40歲后可能貴近40%；

二是健康問題開始拖后腿，很多人體檢會查出脂肪肝、乳腺結節，這些小毛病可能導致加費或除外承保。

這個年齡段買重疾險，要優先看保額夠不夠。建議保額至少30萬，要是在一線城市，最好買到50萬，才能覆蓋治療和康復期的收入損失。

三、45歲以上：性價比大打折扣時期

45歲后再買重疾險，選擇會少很多，但不是完全沒機會。王叔叔52歲想買重疾險，跑了好幾家公司，要么保費比保額還高，比如交10年共15萬的保費，保額才12萬，要么因為有高血壓直接拒保。最后只能選擇防癌險和百萬醫療險作為替代方案。

這個年齡段買重疾險，要接受性價比下降的現實：

一是保費高，50歲買保終身的產品，年交保費可能超過1.5萬；

二是保額低，很多公司對50歲以上的人，最高保額只給20-30萬，即便患病可能也無法完全覆蓋患病的花銷；

三是健康要求嚴，高血壓、糖尿病、心腦血管疾病，只要有一項，承保時基本都要多一些附加的條件。

如果這個階段還沒買重疾險，大家別盲目跟風，可以優先選消費型或定期型產品，降低保費壓力；要是被拒保，也可以考慮防癌險、百萬醫療險替代，先把大病的醫療費風險蓋住。

以上就是對各年齡段購買重疾險面臨的情況。購買重疾險，本質上是一種對未來不確定性的管理，是對自己和家庭責任感的體現。風險不會等你準備好才來臨。當然！它不能阻止疾病的發生，但它能確保當疾病來臨時，你和你愛的家人，不必在金錢和生命之間做殘酷的選擇。購買重疾險沒有最佳的年齡限制，現在就是最好的時機。