在當前我國多層次醫療保障體系中，醫保構成了全民醫療保障的“第一道防線”。然而，隨著醫療技術的發展、人們健康意識的提升以及人們患病概況的上升，僅靠醫保往往難以完全覆蓋高昂的醫療費用，于是，補充醫療保險應運而生。那么，補充醫療保險到底是什么意思？一年需要交多少錢？本文將為您詳細解答。

一、什么是補充醫療保險？

補充醫療保險，顧名思義，是在基本醫療保險基礎上提供額外保障的一種商業或政策性保險形式。其主要目的是彌補基本醫保報銷范圍和比例的不足，減輕參保人在就醫過程中的自付負擔。

根據實施主體和性質不同，補充醫療保險可分為企業為員工購買的職工補充醫療、政府主導的惠民型補充醫保、個人資源購買的商業補充醫療險。

二、補充醫療保險的保障內容和保費

1.單位為員工購買的團體補充醫療險：

（1）介紹

許多企事業單位為提升員工福利，會統一為職工投保補充醫療險，這也就是大家通常所說的“六險二金”中的第六險。

（2）繳費

它的繳費方式靈活多樣，可以由企業一方繳費，也可以由單位和個人共同繳費，單位代扣代繳。

企業補充醫療保險費需在員工工資總額5%以內的部分，可以從職工福利費中列支，福利費不足列支的部分，經同級財政部門核準后列入成本。

例如，某企業員工月工資8000元，企業每年為其繳納的補充醫保費用最高可達4800元（8000×12×5%）。

(3) 保障范圍：

重點補助職工個人負擔較重的醫療費用，如門診自付部分、住院起付線以下費用等。部分企業還提供健康管理服務，如免費體檢、綠色就醫通道等。

2. 政府主導的惠民型補充醫保——惠民保

（1）介紹

如“北京普惠健康保”“滬惠保”“穗歲康”等，這類產品由地方政府指導、保險公司承保，具有低門檻、廣覆蓋、高性價比的特點。

（2）繳費

惠民保的繳費最為親民，且價格固定，不受年齡、健康狀況影響。

以2025年為例，深圳惠民保全年保費僅88元/人，滬惠保全年的保費為129元/年，北京普惠健康保全年保費為195元/年。

（3）保障范圍

惠民保主要報銷基本醫保報銷后，個人仍需承擔的醫保目錄內自付費用、目錄外自費費用，以及特定的高額藥品費用。

需注意的是，惠民保是地方定制型保險，不同城市的具體保障范圍、免賠額和報銷比例會有差異。想要了解精準的保障范圍，建議您查詢所在城市官方發布的“惠民保”產品條款。

3. 個人自愿購買的商業補充醫療險

（1）介紹

包括百萬醫療險、中高端醫療險、防癌險等，保障內容更靈活，但對健康狀況有一定要求。

（2）繳費

百萬醫療險作為入門級商業補充醫保，保費較低，30歲左右人群一年繳費約300-600元，50歲以上人群因醫療風險升高，保費會增至1000-3000元。

中高端醫療險保障范圍更廣，可覆蓋公立醫院特需部、國際部甚至海外醫療費用，還提供專家預約、就醫綠通等增值服務，繳費自然更高，一年保費通常在5000-20000元不等，具體與保障區域、保額相關。

（3）保障范圍

通常覆蓋醫保內外的住院、特殊門診、手術、高額藥品及先進治療等合理醫療費用，在基本醫保報銷后對剩余自付部分按約定比例或額度進行二次報銷，部分產品還包含就醫服務與健康管理。

無論哪種形式，補充醫療保險的核心功能都是提高報銷比例、擴大報銷范圍、降低大病風險帶來的經濟壓力。

三、如何選擇適合自己的補充醫療保險？

對于企業職工，建議首先了解單位是否提供團體補充醫療，如有，盡量參與。

自己在選擇補充醫保時，建議結合自身需求、經濟能力、健康狀況綜合考慮：

年輕人、健康人群：可優先考慮高性價比的百萬醫療險，用較低成本獲得高額保障；

老年人或帶病人群：首選當地政府推出的“惠民保”類產品，門檻低、保障實用；

高收入或追求高品質醫療服務者：可配置中高端醫療險，享受更優就醫體驗。

上述內容就是對“補充醫療保險是什么意思？一年交多少錢？”的回答。總之，補充醫療保險是基本醫保的重要補充，精準填補醫保的保障缺口；其年保費從幾十元到數萬元不等，普惠型產品性價比最高。

建議大家明確保障需求、評估不同產品，確定最適合自身的補充醫療方案，讓補充醫療保險配合醫保，發揮出錦上添花的作用。