不少老年人退休后感到面對居高不下的生活成本，僅僅依靠養老金的收入來維持有質量的生活顯得有些緊張。再加上身體狀況不大好，單靠職工醫療保險并不夠用。因此，提前購買一份商業養老保險十分必要。

不過很多人都對商業養老保險不太了解：五花八門的產品怎么選？選擇哪款產品合適？接下來，小編就來帶大家深入了解一下商業養老保險，手把手教大家打造專屬的養老小金庫。

一、商業養老保險有哪些？

市面上的商業養老保險主要分為是傳統型養老險、分紅型養老保險。

1.傳統型養老保險：它的預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。從啥時候開始領養老金，能領多少錢，在投保的時候就明明白白地確定下來了，保障非常穩定。

2.分紅型養老保險：是在保底收益（一般比傳統型稍低，在1.5%-2.0%）的基礎上，附加一筆不確定的分紅。投保人可參與保險公司的盈余分配，分享保險公司的經營成果。

二、商業養老保險哪種最好呢？

其實，沒有一種商業養老保險能說是絕對的“最好”，適合自己的才是最好的。在選擇時，要綜合考慮自己的經濟狀況、風險承受能力、養老需求和預期收益等因素。

比如說，要是經濟條件一般，收入比較穩定但不高，就想穩穩當當地給自己存點養老錢，那傳統型養老險可能就挺合適。而對于收入還不錯，又有點擔心通貨膨脹會讓錢貶值，那么分紅型養老保險或許是個好的選擇。

三、2026年太保優勢商業養老保險推薦

1. 太保鑫福歲悅年金保險（分紅型）

交費多樣，靈活規劃

提供躉交及3/5/6/10/15/20年交等多種交費方式，消費者可根據資金安排自由靈活選擇。

期限可選，從容享老

養老金最早60歲領?。?0歲以上投?？蓪崿F即交即領，最高80歲可投保）；且養老金領取期間可選20年或30年，每年按基本保險金額給付，同時支持年領或月領。

祝福提前，貼心守護

提供祝福金可選保障責任，投保時客戶年齡不超過54周歲，自第5個合同生效日對應日起至養老金領取前，每年領取祝福金，直至59周歲。

紅利分配，共享成果

中國太保壽險每年根據分紅保險的業務經營狀況，確定紅利分配方案，消費者可以每年分享中國太保壽險專業經營的成果，滿足消費者資金管理需求。

可享太保家園

2.太保鑫福相伴（優享25A）終身壽險（分紅型）

穩保障

有效保險金額每年1.75%確定遞增，持續終身，有效緩解周期波動。

享分紅

每年分享公司專業經營成果，分紅可選購買交清保額，保障升級，安享未來。

規劃活

提供減保、保單貸款等功能*，靈活規劃，攻守裝備。

定向傳

可指定和變更身故保險金受益人，明確受益順序與份額，隨您的心愿規劃傳承。

四、推薦原因

除了兩款產品本身的優勢外，太保的投資能力不容小覷。

團隊優勢：中國太保投研團隊超1300人，70%以上擁有碩士學歷，核心投研人員平均工作經驗10年以上，與境內外30家以上投資管理人建立合作關系，一流團隊提供更平穩的未來。

策略優勢：中國太保堅持“價值投資、長期投資、穩健投資、責任投資”，注重安全邊際，穩穩錨定跨周期紅利。

業績優勢：2015-2024中國太保10年投資業績領先，總投資收益率均值5.2%，夏普比率復合均值1.9，收益率高，波動低，紅利兌現有實力。

此外，購買這兩款產品的用戶有機會進入太保家園養老社區。

太保家園是太平洋保險集團旗下全資子公司——太保養老投資公司投資開發的養老社區，太保家園以“更綠色、更智能、更健康、更人文”的目標要求，致力打造“中國養老社區2.0”。

太保家園按照“南北呼應、東西并進、全國連鎖、全齡覆蓋”的發展思路，在長三角、大灣區、環渤海、成渝及中部地區規劃并投資落地多個高品質養老社區太保家園，打造“頤養”“樂養”“康養”三大養老產品體系，規劃總投資額約200億元，目前已實現13城15園布局，規劃床位數超16500張。

太保家園養老社區有三級醫療體系、全周期多維度健康管理體系、多學科照護服務體系、豐富文娛生活，讓晚年有醫、有護、有所樂。

總之，太保鑫福歲悅年金保險（分紅型）和太保鑫福相伴（優享25A）終身壽險（分紅型）不論是從產品本身、還是從其背后的保險公司實力及所提供的養老服務來看，在市場上均展現出較強的競爭力。對于有商業養老保險配置需求、且偏好大型保險公司的消費者而言，這兩款產品值得納入個人養老規劃的考慮范圍。