大病醫(yī)保是國(guó)家在基本醫(yī)保基礎(chǔ)上建立的補(bǔ)充保障機(jī)制，參保人若患大病發(fā)生高額的醫(yī)療費(fèi)用，大病醫(yī)保能夠?qū)ψ愿兜尼t(yī)療費(fèi)用進(jìn)行“二次報(bào)銷(xiāo)”，防止參保人因病致貧。但很多人在生活中并沒(méi)有使用過(guò)這個(gè)功能，究竟是為什么呢？它需要申請(qǐng)條件嗎？文章為大家揭曉。

一、大病醫(yī)保無(wú)申領(lǐng)條件

大病醫(yī)保本身并沒(méi)有特殊的申領(lǐng)條件，所有參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保、城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的參保人均可自動(dòng)享受大病醫(yī)保，無(wú)需額外繳費(fèi)和申請(qǐng)。但在具體使用時(shí)，只有參保人花費(fèi)的超過(guò)起付線時(shí)，大病醫(yī)保才能夠?qū)Τ霾糠智倚枰用褡愿兜牟糠诌M(jìn)行二次報(bào)銷(xiāo)。通常國(guó)家規(guī)定大病保險(xiǎn)起付標(biāo)準(zhǔn)原則上不高于統(tǒng)籌地區(qū)居民上年度人均可支配收入的50%。

舉例：杭州大病保險(xiǎn)起付線為2.5萬(wàn)元。糖尿病患者趙阿姨年度門(mén)診購(gòu)藥花費(fèi)9.6萬(wàn)元，其中基本醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)5.76萬(wàn)元，自付3.84萬(wàn)元。觸發(fā)大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)起付標(biāo)準(zhǔn)后，大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)金額為（3.84萬(wàn)-2.5萬(wàn)）×65%=8710元，趙阿姨實(shí)際自付降至2.969萬(wàn)元。

當(dāng)然居民需要在特定的醫(yī)院內(nèi)就醫(yī)，否則可能面臨比例降低或不予報(bào)銷(xiāo)的情況。居民在異地就醫(yī)未備案或在非定點(diǎn)機(jī)構(gòu)急診時(shí)，居民想要二次報(bào)銷(xiāo)需線下提交材料：醫(yī)保卡、住院發(fā)票、費(fèi)用清單、出院小結(jié)。申請(qǐng)時(shí)限一般為出院后6個(gè)月內(nèi)。

二、報(bào)銷(xiāo)比例：

國(guó)家規(guī)定大病保險(xiǎn)支付比例不低于60%，居民醫(yī)保疊加大病保險(xiǎn)最高支付限額，原則上達(dá)到當(dāng)?shù)鼐用袢司芍涫杖氲?倍左右。具體報(bào)銷(xiāo)比例和限額由各地根據(jù)實(shí)際情況確定，通常采用分段報(bào)銷(xiāo)的方式，費(fèi)用越高報(bào)銷(xiāo)比例越高。

以煙臺(tái)地區(qū)為例，花費(fèi)在起付線-10萬(wàn)元內(nèi)，報(bào)銷(xiāo)比例為60%；花費(fèi)在10萬(wàn)元-20完元，報(bào)銷(xiāo)比例為65%；20-30萬(wàn)元時(shí)，比例為70%；30萬(wàn)元以上為75%。年度報(bào)銷(xiāo)限額為40萬(wàn)元。

舉例：張大媽因突發(fā)心臟病住院治療，共發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用18.6萬(wàn)元，其中醫(yī)保政策范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用14.4萬(wàn)元。居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)為其報(bào)銷(xiāo)8.64萬(wàn)元，居民大病保險(xiǎn)給予補(bǔ)償2.57萬(wàn)元。煙臺(tái)居民大病保險(xiǎn)起付標(biāo)準(zhǔn)為1.4萬(wàn)元，張大媽個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)了起付線，按照政策，1.4萬(wàn)元以上（含1.4萬(wàn)元）、10萬(wàn)元以下的部分給予60%補(bǔ)償，10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）、20萬(wàn)元以下的部分給予65%的補(bǔ)償，張大媽的費(fèi)用分段計(jì)算后得到了相應(yīng)的補(bǔ)償。

對(duì)低保對(duì)象、特困人員和返貧致貧人口，大病保險(xiǎn)起付標(biāo)準(zhǔn)降低50%，支付比例提高5個(gè)百分點(diǎn)，并取消最高支付限額。

舉例：2024年北京市參保人年度內(nèi)累計(jì)自付的醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用超過(guò)30404元時(shí)，超出部分可按60%-70%分段報(bào)銷(xiāo)，且上不封頂。以劉叔叔為例，他患胃癌治療總費(fèi)用30萬(wàn)元，目錄內(nèi)費(fèi)用24萬(wàn)元，基本醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)18萬(wàn)元，自付6萬(wàn)元。因自付超過(guò)起付線，進(jìn)入大病保險(xiǎn)二次報(bào)銷(xiāo)。劉叔叔是低保戶，起付線降低50%至15202元，最終大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)32500元，實(shí)際自付27500元。

上述文章就是對(duì)什么是大病醫(yī)保、大病醫(yī)保的申領(lǐng)條件以及大病醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例的介紹。雖然大病醫(yī)保并沒(méi)有特殊的申請(qǐng)條件，但大家在使用時(shí)需要注意自己是否達(dá)到起付線、是否在定點(diǎn)的醫(yī)院就醫(yī)，以及治療內(nèi)容是否在報(bào)銷(xiāo)目錄內(nèi)，才能確定需要自己能夠支付的金額能夠被盡可能多的二次報(bào)銷(xiāo)，才能夠讓醫(yī)保的福利政策惠及參保人。